Calculatrice hypothécaire

Commencez par entrer le capital que vous prévoyez emprunter, soit généralement le prix d’achat moins la mise de fonds, auquel peut s’ajouter une prime d’assurance prêt hypothécaire. Indiquez ensuite le taux annuel proposé par le prêteur.

Choisissez le terme du contrat, la période totale d’amortissement et la fréquence des versements. La calculatrice affiche le paiement périodique, le capital remboursé, les intérêts payés et le solde prévu au renouvellement.

• •Montant du prêt : la somme réellement financée par l’hypothèque.
• •Taux d’intérêt : le taux annuel utilisé pour estimer le coût d’emprunt.
• •Terme : la durée de votre contrat avant son renouvellement.
• •Amortissement : le temps prévu pour rembourser entièrement le prêt.

Le terme hypothécaire correspond à la période pendant laquelle les conditions de votre contrat s’appliquent. Au Canada, un terme peut généralement durer de un à dix ans. À son échéance, le solde restant doit être remboursé ou renouvelé selon les taux et conditions alors disponibles.

L’amortissement est beaucoup plus long : il représente le nombre total d’années nécessaires pour ramener le solde à zéro si le taux et les versements demeuraient constants. Une période plus longue réduit habituellement le paiement, mais augmente le coût total des intérêts. Une période plus courte produit l’effet inverse.

Le montant emprunté, le taux d’intérêt et l’amortissement sont les principaux facteurs du paiement hypothécaire. Même une faible variation du taux peut modifier sensiblement le versement et les intérêts payés pendant un terme, surtout lorsque le solde est élevé.

• •Une mise de fonds plus élevée réduit le capital à financer et, par conséquent, les paiements.
• •Un meilleur taux diminue la portion de chaque versement consacrée aux intérêts.
• •Des versements plus fréquents peuvent accélérer le remboursement lorsqu’ils augmentent le montant annuel payé.
• •Des remboursements anticipés réduisent directement le capital, sous réserve des privilèges prévus au contrat.

La formule convertit le taux nominal annuel en taux périodique selon une capitalisation semestrielle, une convention couramment utilisée pour les prêts hypothécaires canadiens à taux fixe. Elle suppose que le taux demeure constant pendant le terme et qu’aucun versement additionnel n’est effectué.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada explique aussi le fonctionnement d’une calculatrice hypothécaire et la Banque du Canada documente l’usage de paiements mensuels avec une capitalisation semestrielle. Les résultats demeurent des estimations et ne constituent ni une approbation de prêt ni un conseil financier.